温州企业“抱团”联手互助 银行无抵押放贷无压力

来源:互联网新闻 时间:2020-05-02 18:55

不需要抵押,不用找担保公司,只要加入这样一个城市商业合作社,依托当中互助合作基金等,小微企业就能顺利获得贷款?

昨天下午,随着温州首家小微企业城市商业合作社正式揭牌,上述愿景逐渐照进现实。

这到底是个怎样的“合作社”?到底是个什么样的运转方式?无抵押和担保,银行又如何敢放贷呢?

小微企业合法经营2年以上,可入“合作社”

温州首家小微企业城市商业合作社——中国民生银行温商城市商业合作社(下称“合作社”),由温州市商务局和中国民生银行温州分行合作成立。

这个“合作社”到底是什么?民生银行温州分行小微金融部负责人介绍,其实就是把松散的小微企业,整合成一个有组织的经济体,让这些企业抱团发展,共同融资,也一起抵御风险。

哪些企业可以加入?条件挺简单的:具备完备的工商登记,合法经营两年以上,信用良好的企业或个体工商户,都可以提出申请。

加入后,又会给企业带来什么好处呢?“合作社”目前具有互助合作基金、还贷周转基金、政府支持平台、集体团购平台、交易撮合平台和信息共享平台六大功能。

温州市政府副秘书长江少勇说,这是银政企合作破解小微企业融资难的一次重大创新,也是温州“金改”获批后的又一重大成果。

“合作社”担保,企业可获无抵押贷款

上述平台中,最引人关注的,当属互助合作基金了,这也被看成小微企业融资新模式。

温州小微企业融资难,最主要的原因,往往是找不到一个银行充分认可的担保措施。今后,小微企业加入上述“合作社”后,若有融资需求,可自愿选择加入小微互助合作基金,缴纳一定保证金后,整个基金就可以为该企业提供担保了。

也就是说,企业先认缴一定数额的基金,随后向银行提交无需任何抵押和担保的贷款申请。银行在核定授信额度内,扣除一定比例风险准备金,就可以发放贷款了。

举个例子:A企业认缴了20万基金,成为“合作社”成员,合作社共有50家企业。

因扩展生产线,A需要贷款100万,他还要再缴纳1万元的风险准备金。这样算起来,A总共付出21万“资金占用成本”,拿到100万一年期贷款。按6厘利率,,最终还款107万左右。

假设这个合作社中,50家企业都贷了款,那么就有50万的风险准备金。如果A企业还贷出了问题,银行首扣除A企业认缴的20万基金,剩下80万中,先用50万风险准备金填补。最终还剩下30万“烂账”由其余49名成员,按所缴的基金比例分摊。

如果大家都是缴20万基金的,那一平均,每个企业要为A企业的违约承担6122元。

如果今后银行追回了贷款,则会把基金全部补齐。

可能有人会问,如果基金内同时有多家企业,还贷都出了问题,基金不够赔付,这样风险谁来承担?

相关负责人说,银行来承担这方面风险。不过,银行也会定期评估,发现问题就会通过降低授信额度、要求企业充实基金以及提前清算等方式,进行预先应对。

而对于基金内正常运转的企业来说,承受的最大风险,也就把认缴的基金全部赔完。(编辑 姚映秀)

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